第四章　監(jiān)督管理

第二十四條　監(jiān)督管理部門應當建立健全監(jiān)督管理工作制度，運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實時監(jiān)測風險，加強對融資擔保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，并與有關(guān)部門建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制和信息共享機制。

第二十五條　監(jiān)督管理部門應當根據(jù)融資擔保公司的經(jīng)營規(guī)模、主要服務對象、內(nèi)部管理水平、風險狀況等，對融資擔保公司實施分類監(jiān)督管理。

第二十六條　監(jiān)督管理部門應當按照國家有關(guān)融資擔保統(tǒng)計制度的要求，向本級人民政府和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送本地區(qū)融資擔保公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

第二十七條　監(jiān)督管理部門應當分析評估本地區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)督管理情況，按年度向本級人民政府和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告，并向社會公布。

第二十八條　監(jiān)督管理部門進行現(xiàn)場檢查，可以采取下列措施：

（一）進入融資擔保公司進行檢查；

（二）詢問融資擔保公司的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；

（三）檢查融資擔保公司的計算機信息管理系統(tǒng)；

（四）查閱、復制與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備予以封存。

進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)監(jiān)督管理部門負責人批準。檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。

第二十九條　監(jiān)督管理部門根據(jù)履行職責的需要，可以與融資擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求其就融資擔保公司業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。

監(jiān)督管理部門可以向被擔保人的債權(quán)人通報融資擔保公司的違法違規(guī)行為或者風險情況。

第三十條　監(jiān)督管理部門發(fā)現(xiàn)融資擔保公司的經(jīng)營活動可能形成重大風險的，經(jīng)監(jiān)督管理部門主要負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

（一）責令其暫停部分業(yè)務；

（二）限制其自有資金運用的規(guī)模和方式；

（三）責令其停止增設分支機構(gòu)。

融資擔保公司應當及時采取措施，消除重大風險隱患，并向監(jiān)督管理部門報告有關(guān)情況。經(jīng)監(jiān)督管理部門驗收，確認重大風險隱患已經(jīng)消除的，監(jiān)督管理部門應當自驗收完畢之日起3日內(nèi)解除前款規(guī)定的措施。

第三十一條　融資擔保公司應當按照要求向監(jiān)督管理部門報送經(jīng)營報告、財務報告以及注冊會計師出具的年度審計報告等文件和資料。

融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務的，應當按季度向住所地監(jiān)督管理部門和業(yè)務發(fā)生地監(jiān)督管理部門報告業(yè)務開展情況。

第三十二條　融資擔保公司對監(jiān)督管理部門依法實施的監(jiān)督檢查應當予以配合，不得拒絕、阻礙。

第三十三條　監(jiān)督管理部門應當建立健全融資擔保公司信用記錄制度。融資擔保公司信用記錄納入全國信用信息共享平臺。

第三十四條　監(jiān)督管理部門應當會同有關(guān)部門建立融資擔保公司重大風險事件的預警、防范和處置機制，制定融資擔保公司重大風險事件應急預案。

融資擔保公司發(fā)生重大風險事件的，應當立即采取應急措施，并及時向監(jiān)督管理部門報告。監(jiān)督管理部門應當及時處置，并向本級人民政府、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行報告。

第三十五條　監(jiān)督管理部門及其工作人員對監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè)秘密，應當予以保密。

第五章　法律責任

第三十六條　違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準擅自設立融資擔保公司或者經(jīng)營融資擔保業(yè)務的，由監(jiān)督管理部門予以取締或者責令停止經(jīng)營，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準在名稱中使用融資擔保字樣的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得。

第三十七條　融資擔保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證：

（一）未經(jīng)批準合并或者分立；

（二）未經(jīng)批準減少注冊資本；

（三）未經(jīng)批準跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構(gòu)。

第三十八條　融資擔保公司變更相關(guān)事項，未按照本條例規(guī)定備案，或者變更后的相關(guān)事項不符合本條例規(guī)定的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓。

第三十九條　融資擔保公司受托投資的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證。

融資擔保公司吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款、從事自營貸款或者受托貸款的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)予以處罰。

第四十條　融資擔保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得，并可以責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證：

（一）擔保責任余額與其凈資產(chǎn)的比例不符合規(guī)定；

（二）為控股股東、實際控制人提供融資擔保，或者為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔保的條件優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔保的條件；

（三）未按照規(guī)定提取相應的準備金；

（四）自有資金的運用不符合國家有關(guān)融資擔保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定。

第四十一條　融資擔保公司未按照要求向監(jiān)督管理部門報送經(jīng)營報告、財務報告、年度審計報告等文件、資料或者業(yè)務開展情況，或者未報告其發(fā)生的重大風險事件的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正，處5萬元以上20萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證。

第四十二條　融資擔保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正，處20萬元以上50萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證；構(gòu)成違反治安管理行為的，依照《中華人民共和國治安管理處罰法》予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）拒絕、阻礙監(jiān)督管理部門依法實施監(jiān)督檢查；

（二）向監(jiān)督管理部門提供虛假的經(jīng)營報告、財務報告、年度審計報告等文件、資料；

（三）拒絕執(zhí)行監(jiān)督管理部門依照本條例第三十條第一款規(guī)定采取的措施。

第四十三條　依照本條例規(guī)定對融資擔保公司處以罰款的，根據(jù)具體情形，可以同時對負有直接責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員處5萬元以下的罰款。

融資擔保公司違反本條例規(guī)定，情節(jié)嚴重的，監(jiān)督管理部門對負有直接責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員，可以禁止其在一定期限內(nèi)擔任或者終身禁止其擔任融資擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員。

第四十四條　監(jiān)督管理部門的工作人員在融資擔保公司監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第六章　附則

第四十五條　融資擔保行業(yè)組織依照法律法規(guī)和章程的規(guī)定，發(fā)揮服務、協(xié)調(diào)和行業(yè)自律作用，引導融資擔保公司依法經(jīng)營，公平競爭。

第四十六條　政府性基金或者政府部門為促進就業(yè)創(chuàng)業(yè)等直接設立運營機構(gòu)開展融資擔保業(yè)務，按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

農(nóng)村互助式融資擔保組織開展擔保業(yè)務、林業(yè)經(jīng)營主體間開展林權(quán)收儲擔保業(yè)務，不適用本條例。

第四十七條　融資再擔保公司的管理辦法，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)會同國務院有關(guān)部門另行制定，報國務院批準。

第四十八條　本條例施行前設立的融資擔保公司，不符合本條例規(guī)定條件的，應當在監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內(nèi)達到本條例規(guī)定的條件；逾期仍不符合規(guī)定條件的，不得開展新的融資擔保業(yè)務。

第四十九條　本條例自2017年10月1日起施行。

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