央行:互聯(lián)網(wǎng)金融或觸及非法集資 (網(wǎng)絡(luò)配圖)
人民網(wǎng)北京6月11日電(李海霞)11日,中國人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行年報2013》。央行稱,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,其風(fēng)險的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發(fā)性有所增加,實踐中也出現(xiàn)了一些問題?;ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動經(jīng)常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界,進(jìn)入法律上的灰色地帶,甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營等“底線”。央行牽頭相關(guān)部委對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與監(jiān)管問題進(jìn)行深入研究,并研究制定促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見。
央行表示,隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融領(lǐng)域的不斷滲透,互聯(lián)網(wǎng)與金融的深入融合是大勢所趨。當(dāng)前,以互聯(lián)網(wǎng)支付、眾籌融資、P2P借貸等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融種類多樣,形態(tài)各異,蓬勃發(fā)展,適應(yīng)了電子商務(wù)發(fā)展、中小企業(yè)和個人融資的需求以及金融創(chuàng)新的需要,顯示了旺盛的生命力和持續(xù)的創(chuàng)造能力。
2013年,余額寶等基于互聯(lián)網(wǎng)的基金銷售業(yè)務(wù)飛速發(fā)展,截至年末,“余額寶”申購客戶規(guī)模已經(jīng)突破4,303萬戶,基金存量規(guī)模達(dá)1,853億元,累計申購金額4,294億元。
數(shù)據(jù)顯示,截至2013年8月,在獲得許可的25家第三方支付機(jī)構(gòu)中,提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的有97家。支付機(jī)構(gòu)全年共處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)153.38億筆,金額總計達(dá)到9.22萬億元。
同時,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大。截至年末,全國范圍內(nèi)活躍的P2P借貸平臺已超過350家,累計交易額超過600億元。非P2P的網(wǎng)絡(luò)小額貸款行業(yè)也在不斷發(fā)展,截至年末,阿里金融旗下三家小額貸款公司累計發(fā)放貸款已達(dá)1,500億元,累計客戶數(shù)超過65萬家,貸款余額超過125億元,整體不良貸款率約為1.12%。
眾籌融資行業(yè)發(fā)展開始起步,目前全國約有21家眾籌融資平臺。以“天使匯”為例,自創(chuàng)立以來累計已有8,000個創(chuàng)業(yè)項目注冊入駐,通過審核掛牌的企業(yè)超過1,000家,創(chuàng)業(yè)者會員超過20,000人,認(rèn)證投資人達(dá)840人,融資項目超過80個,融資總額超過2.8億元。
金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺也在不斷發(fā)展,以中國建設(shè)銀行“善融商務(wù)”、交通銀行“交博匯”等為代表的平臺日漸成熟。第一家網(wǎng)絡(luò)保險(放心保)公司“眾安在線”于2月經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)籌辦,并于9月29日由中國保監(jiān)會正式批復(fù)開業(yè)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,其風(fēng)險的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發(fā)性有所增加,實踐中也出現(xiàn)了一些問題?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險主要體現(xiàn)在三個方面:一是機(jī)構(gòu)的法律定位不明確,業(yè)務(wù)邊界模糊。主要表現(xiàn)為:P2P借貸平臺從事金融業(yè)務(wù),但現(xiàn)有法律規(guī)則難以明確界定其金融屬性并進(jìn)行有效規(guī)范。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動經(jīng)常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界,進(jìn)入法律上的灰色地帶,甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營等“底線”。
二是客戶資金第三方存管制度缺失,資金存管存在安全隱患。尤其是P2P借貸平臺會產(chǎn)生大量資金沉淀,容易發(fā)生挪用資金甚至卷款潛逃的風(fēng)險。近兩年來先后發(fā)生了“淘金貸”、“優(yōu)易網(wǎng)”等一些P2P平臺的卷款跑路和倒閉事件,給放貸人造成了資金損失,也影響了整個行業(yè)的形象。
三是風(fēng)險控制不健全,可能引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險。一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)片面追求業(yè)務(wù)拓展和盈利能力,采用了一些有爭議、高風(fēng)險的交易模式,也沒有建立客戶身份識別、交易記錄保存和可疑交易分析報告機(jī)制,容易為不法分子利用平臺進(jìn)行洗錢等違法活動創(chuàng)造條件;還有一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不注重內(nèi)部管理,信息安全保護(hù)水平較低,存在客戶個人隱私泄露風(fēng)險。
國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展問題高度重視,根據(jù)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志指示以及應(yīng)對國際金融危機(jī)小組的決定,中國人民銀行牽頭相關(guān)部委對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與監(jiān)管問題進(jìn)行了深入研究,并將研究制定促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見。